ТОП-20 признаков финансовой пирамиды
Финансовая пирамида определяется по следующим проявлениям:
| Характерные признаки | Пояснение |
| Деятельность подтверждается только честным словом. | Представители компании не предоставляют никакую документацию об операциях. |
| Отсутствует бухгалтерия. | Она, конечно, есть, но никто не покажет отчетную документацию. |
| Обещают процент больше, чем в банках. | Это главный признак, когда стоит насторожиться. Если организация обещает доход больше, чем банки при вкладах, то наверняка является мошеннической. |
| Отсутствие сведений об организаторах. | Если с компанией все в порядке, то вряд ли ее представители будут скрывать данные. Однако информация об организаторах не дает 100 % гарантию, что фирма не является пирамидой. |
| Документация в оффшорной стране. | Организации являются легальными, потому что купить бумаги не сложно. Подделываются и сертификаты, подтверждающие, что деньги застрахованы от банкротства. |
| Специально нанятые люди постоянно проводят рекламные кампании. | Активисты ищут новых вкладчиков, обещая 100 % результат и отсутствие рисков. |
| Обещают быструю окупаемость. | От 1 месяца до года. Это сильно превосходит даже банковские условия при вкладе, что является подозрительным. |
| Запрашивают минимальный вклад или, наоборот, огромную сумму. | Для участия можно вложить столько денег, сколько есть. Нет четкой минимальной и максимальной суммы. |
| Обещают стабильный доход на долгие годы. | Финансовые пирамиды существуют 1-12 месяцев, а планы организаторов уходят вперед на десятилетия. |
| Чрезмерная настойчивость учредителей. | Организаторы используют хитрости и уловки для привлечения новых акционеров. Первых вступивших участников побуждают к реинвестированию. |
| Пассивный доход. | Не нужно вести никакую трудовую деятельность. Просто вложи деньги и сиди спокойно на диване и зарабатывай. Если бы можно было действительно таким образом стать богатым, то все бы ничего не делали и получали процент. Как говорится в пословице: «Без труда не выловишь и рыбку из пруда». |
| Прибыль поступает за счет привлечения новых людей. | Доход — это процент от вкладов привлеченных участников. Пирамиды действуют по принципу: не привел новых людей, не получишь деньги назад. |
| Фирма реализует сверхновый продукт, которого еще не было на рынке. | Инновационные технологии, нестандартно-прогрессивные схемы работы и прочее должны насторожить. Если мыслить логически, задумайтесь: действительно ли было изобретено что-то гениальное и зачем создателям привлекать мелких инвесторов. Можно сразу пойти к олигархам или же запустить краудфандинговую кампанию на специальной платформе (например, TeamRing). В крайнем случае, можно сделать акции на продукт, чтобы о нем узнали все, создать спрос на товар. |
| Постоянная мотивация. | Организаторы часто проводят семинары, вебинары, конференции с привлечением «успешных» людей, которые стали такими благодаря вложениям. На них рассказывают о светлом будущем, огромном богатстве и т.д. Существует даже кодекс внутри фирмы. Из-за этого легко не заметить опасность и попасться в ловушку. |
| Отсутствие лицензии на деятельность. | Значит, компания работает вне закона, т.е. нелегально. |
| Организаторы уверяют, что нет никаких рисков. | Любая фирма, занимающаяся финансовой деятельностью, проинформирует, что при вкладе есть вероятность (пусть и минимальная) потерять часть денег или все средства. |
| В договоре присутствует пункт, что при определенных обстоятельствах компания не вернет деньги инвесторам. | Естественно, учредители потом пользуются этим. Поэтому перед подписанием документации ее нужно внимательно читать. Желательно даже показать опытному юристу. |
| Слишком заумная или запутанная схема выплат. | Акционеру обещают высокий доход, но при выполнении определенных условий, содержащих множество пунктов. Естественно, когда дело дойдет до получения денежных средств, найдется причина их не выплачивать. |
| Принуждение к периодическим взносам или покупке ненужной продукции фирмы. | Это признак, что компания кое-как держится на плаву и существует только благодаря вложениям участников. |
| Призывы действовать прямо сейчас и быстрее вложить деньги. | Такие лозунги давят, принуждая быстрее нести средства, потому что скоро заманчивое предложение закончится. |
Как распознать финансовую пирамиду?
Основной признак финансовой пирамиды, с точки зрения экономики, состоит в том, что никакая реальная производственная деятельность пирамиды не ведется, а просто собираются деньги с одних людей и выдаются другим людям, но извне этот процесс осознать совершенно невозможно. Поэтому мы можем судить о том, пирамида перед нами или нет, только по косвенным признакам.
Один из самых ярких признаков — это обещание очень высокой доходности, при этом чаще всего звучат слова о том, что доходность гарантирована, что это абсолютно надежно и т. п. Очень высокая доходность означает, что доходность существенно превышает возможные заработки на реальном финансовом рынке. Если говорить про сегодняшний финансовый рынок, то чрезвычайно высокие доходности начинаются с величины порядка 40% годовых. Более того, даже если мы говорим про доходность на уровне 20%, 30% или 40% годовых, это никак не может быть гарантированный уровень доходности.
Все, что связано с получением доходности выше, чем ставка по банковскому депозиту, никак никем не гарантируется и несёт в себе повышенный риск, но тем не менее, если мы говорим о доходности в пределах 40% годовых, это вполне реальная, хотя и связанная с повышенным риском, доходность, а вот то, что уходит за пределы 45-50% годовых, скорее всего, уже относится к сфере деятельности мошенников и финансовых пирамид.
Другой косвенный признаки пирамиды — это непрозрачность работы организации, то есть вы не можете найти какие-либо юридические документы, подтверждающие существование юридического лица, или это юридическое лицо находится где-то далеко за пределами Российской Федерации. Нет четких, внятных объяснений, откуда берется эта высокая доходность. То есть, если компания не может объяснить, как она зарабатывает такие высокие прибыли, то, конечно же, сразу имеет смысл заподозрить нечестную игру.
Да, во многих случаях сразу объявляется, что организация представляет собой пирамиду. Классический случай — это МММ Мавроди, где с самого начала декларируется, что это пирамида, и никакой реальной экономической активности под ней не предусмотрено. Здесь, к сожалению, мы также видим, что по-прежнему, несмотря на то, что все прекрасно понимают, что развитие пирамиды имеет некую конечную точку, когда она развалится, тем не менее люди участвуют в этой игре. Почему? Потому что они, к сожалению, верят, что успеют “выскочить” из пирамиды до момента ее краха. Никто никогда не сможет угадать момента обрушения финансовой пирамиды, это может знать только один человек — ее основатель. Поэтому не стоит думать, что игра в финансовую пирамиду — это игра, которая действительно стоит свеч. С огромной вероятностью вы потеряете вложенные в пирамиду деньги.
Как правило, финансовые пирамиды маскируются под какой-то реальный бизнес. Крайне редко бывает так, что основатель пирамиды прямо говорит, что его организация — это пустышка. Чаще всего есть некое прикрытие, и в России такими прикрытиями служат, например, высокодоходные операции на финансовых рынках, операции с выдачей микрозаймов населению Российской Федерации, высокодоходные интернет-проекты, операции в сфере недвижимости и т.д. Но стоит отметить, что высокодоходные операции на финансовых рынках одновременно являются и очень рискованными, поэтому не могут служить действительно реальным основанием для зарабатывания высокой доходности в течение длительного времени. Рентабельность микрофинансовых организаций тоже далека от заявляемых финансовыми пирамидами доходностей. Высокодоходные интернет-проекты характеризуются крайне низкой выживаемостью, то есть далеко не все интернет-проекты приносят своим создателем ожидаемую прибыль. Ну и операции в сфере недвижимости при текущей ситуации также сложно назвать высокодоходными.
Виды финансовых пирамид
- Финансовая пирамида как она есть
Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.
- Пирамида как инвестиционная компания
Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.
- Пирамида как кредитная организация
Еще один вид финансовых махинаций — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги:
-
«Вам отказали в банке? Мы поможем!»
Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге, конечно, никто из вкладчиков ничего не получит.
Если у вас плохая кредитная история, не прибегайте к помощи сомнительных компаний, — вы можете ее исправить.
-
«Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»
Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.
-
- Пирамида как что-то еще
Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь». Только 24% из числа опрошенных людей смогли вычислить из инвестиционных предложений пирамиду (по данным исследования аналитического центра НАФИ, проведенного в 2018 году). Будьте бдительны! Есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам выявить мошенников.
Финансовая пирамида в интернете
По несколько раз на день в интернете открывается и закрывается очередная финансовая пирамида. Почему пирамиды вышли в интернет? Ответ на этот вопрос крайне прост, в сети сконцентрировано большое число людей, привлечь которых гораздо дешевле. При этом владелец такой системы не рискует быть привлеченным к ответственности, ведь все пирамиды в интернете действуют по поддельным документам и установить владельца не представляется возможным в большинстве случаев.
На данный момент некоторые страны начали бороться с пирамида в интернете, а именно после того как всем известный брокер ММСИС оказался обычной подставной компанией, этого действительно никто не ожидал, а потом еще и Пантеон Финанс рухнул через пол года, а за ним и Форекс Тренд.
Но форекс Тренд оказался самым честным и настоящим брокером, через год была запущенна компания PrivateFX.com (мой обзор можете прочитать здесь) которая дает шанс вернуть потерянные деньги, сам инвестировать начал уже и получаю прибыль, результаты можете посмотреть в разделе отчеты.
Давайте приведу пару примеров самых известных пирамид в интернете.
- Данная схема очень долго ходила в интернете и многие на нее повелись, это семь кошельков ВебМани, помните такую? Суть была в том, что есть семь кошельков и вам нужно отправить на каждый из них определенную равную сумму, после этого дописать последний кошелек свой, а первый выкинуть и распространять информацию о данной схеме заработка в интернете, то есть нужно было рекламировать где угодно. Описание было такое, что вложив 100 рублей, в один прекрасный день можно заработать 10 000, но вы же понимаете, что это смешно и не реально.
- Покупка ключа для входа и заработка в один миллион рублей. Смысл был в чем, есть ключ который стоит 100 рублей, вам нужно его было купить для входа в проект, после этого вам нужно привлечь еще трех участников и заплатить еще 100 рублей для перехода на второй уровень. Новые три участника, которых вы пригласите, принесут вам прибыль в 90 рублей, с каждого по тридцать и так дальше. Таких уровней было до 30 штук и чем выше вы поднимаетесь, тем дороже ключ и нужно больше привлечь людей, в итоге не знаю, хоть кто-то стал миллионером.
Самые известные финансовые пирамиды в России.
МММ.
Крупнейшая пирамида в современной истории России, организованная Сергеем Мавроди, просуществовавшая с 1992 года по 1994 год.
Кешбери.
Пирамида получила широкую популярность на всеобщем хайпе, с обещанием заработка от 0,5% в сутки вплоть до сотен процентов в год. Годы существования 2016-2018.
Finiko.
Деятельность компании позиционируется, как инвестиционная, в различные биржевые инструменты – валюта, золото, нефть, криптовалюта, что якобы обеспечивает доходность в 1% от вложенных денег.
2018 – по настоящее время. Сайт заблокирован основными провайдерами интернета.
Признаки
Наверное, самая важная часть статьи. Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:
- Агрессивная рекламная кампания в СМИ, интернете, на улице, в рассылках и т. д. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто владеют специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, торопят с принятием решения и морально подавляют своей активностью.
- Гарантия сверхприбылей от 100 % годовых. Иногда она обещается в день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение дохода от вложений. Все, что свыше 25 – 30 % годовых считается высокорискованными инвестициями.
- Небольшой срок существования компании. Пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.
- Отсутствие фирмы по указанному адресу, нет информации о руководителе, отказ в предоставлении регистрационных и разрешающих документов. Часто такие компании регистрируются в офшорах.
- Выдвижение в качестве условия привлечение новых вкладчиков.
- Иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного, по их словам, товара. Только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и прочих препаратах и аппаратах. На деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки.
- Призывы вложиться в систему здесь и сейчас. Ни один настоящий инвестор не станет торопить сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой.
- Отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.
Не все перечисленные признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз хорошо все обдумать.
Интересный факт, но во вполне законном бизнесе может со временем образоваться финансовая пирамида. Например, когда предприятие не может погасить взятые на себя обязательства. Берет новые кредиты, чтобы вернуть старые. Но производимая продукция не обеспечивает покрытие возросших расходов. Дело может дойти до банкротства.
Самые знаменитые финансовые пирамиды в России
https://youtube.com/watch?v=ti6ovsnSUjg
В конце 90-х в стране началась приватизация, стали появляться кооперативы и различные финансовые компании, которые предлагали делать вклады на короткий срок и под большой процент.
То ли ветер перемен, то ли дух свободы повлияли так на многих наших граждан – но практически каждый третий житель СНГ вкладывал свои деньги в такие финансовые пирамиды в России как «МММ», «Властелина», «Дом Селенга».
Предлагаем вам вспомнить прошлое и посмотреть на него взглядом финансового эксперта. Мы опишем самые известные финансовые пирамиды постсоветской России.
Развал Союза и Леня Голубков
Крупнейшая финансовая пирамида возникла на территории бывшего СССР, тогдашнего СНГ. Как и в любой мошеннической схеме, механизм был прост – вкладчики получали обещанные проценты за счет денег новых людей.
Компания «МММ» исправно платила, налоги и была оформлена юридически правильно, а рекламные ролики делали свое дело – ежедневно основание пирамиды становилось все более фундаментальным, за счет новых вкладов новых инвесторов. Просуществовал проект «МММ» 5 лет, сумма инвестиций составила 2 миллиарда долларов.
Компания «Властелина»
Финансовая организация под руководством Валентины Соловьевой была очень популярна в середине 90-х. За три года работы «Властелины» финансовая группа собрала 2,6 миллионов долларов. После краха пирамиды Соловьеву посадили в тюрьму на семь лет.
Организация «Русский дом Селенга»
Удачный пример российской финансовой пирамиды это «Русский дом Селенга», организованный двумя предпринимателями Саломакиным и Грузининым в 1992 году.
В рекламных сленгах целью вложения инвестиций был туризм, транспорт, торговля, строительство сети супермаркетов. Были открыты 70 филиалов во всех уголочках СНГ. На самом деле деньги крутились в пирамиде, перетекая из карманов новых клиентов к более ранним инвесторам и организаторам. Рухнула афера в 1994 году.
«Хопер-инвест»
Одна из крупных финансовых компаний России «Хопер-инвест» просуществовала пять лет с 1992 года до 1997 года. С момента организации пирамиды в строительство пирамиды были вовлечены четыре миллиона человек.
Как не попадаться на лохотрон?
Каждый день десятки пользователей предлагают начать получать деньги, участвуя в каком-то проекте. Но нельзя соглашаться на уловки непроверенного человека. Нужно тщательно отбирать пирамиды, чтобы можно было реально заработать на них.
Некоторые нюансы, на которые стоит обращать внимание Если требуется большое финансовое вложение. Скорее всего, это предложение для глупых людей, которые не ценят своих денег. Или можно вложить совсем маленькую сумму, которую не жалко потерять
Потому что не факт, что вы сможете хоть кого-то найти и зарегистрировать, чтобы потом вернуть свои деньги обратно. Тех, кто обманывает, что это не финансовая лестница, или хотят вас запутать, нужно сразу отправлять искать других. Так же не нужно вступать в пирамиду, если у вас нет достаточного заработка на данный момент. Если проект существует уже давно, то даже не стоит начинать в ней работать. Вы будете только приносить пользу высшим лидерам. Как только вывод денег активируется, нужно вывести свои вложения. То же самое делать с заработанными суммами, так как вас могут заблокировать, а деньги так и останутся. Нельзя верить своим руководителям. Они часто обманывают новичков, что с пирамидой все в порядке, и много кто в ней зарабатывает. Даже если проект будет на грани срыва, никто вас об этом не предупредит. Поэтому нужно полагаться только на свои знания и выводы. Чтобы быстрее и больше заработать в пирамиде, нужно приглашать как можно больше людей и регистрировать их под себя. Из числа людей, оповещенных вами, по любому кто-то согласится
Или можно вложить совсем маленькую сумму, которую не жалко потерять. Потому что не факт, что вы сможете хоть кого-то найти и зарегистрировать, чтобы потом вернуть свои деньги обратно. Тех, кто обманывает, что это не финансовая лестница, или хотят вас запутать, нужно сразу отправлять искать других. Так же не нужно вступать в пирамиду, если у вас нет достаточного заработка на данный момент. Если проект существует уже давно, то даже не стоит начинать в ней работать. Вы будете только приносить пользу высшим лидерам. Как только вывод денег активируется, нужно вывести свои вложения. То же самое делать с заработанными суммами, так как вас могут заблокировать, а деньги так и останутся. Нельзя верить своим руководителям. Они часто обманывают новичков, что с пирамидой все в порядке, и много кто в ней зарабатывает. Даже если проект будет на грани срыва, никто вас об этом не предупредит. Поэтому нужно полагаться только на свои знания и выводы. Чтобы быстрее и больше заработать в пирамиде, нужно приглашать как можно больше людей и регистрировать их под себя. Из числа людей, оповещенных вами, по любому кто-то согласится.
Что такое финансовая пирамида
Определение «финансовая пирамида» происходит от слова финансы и пирамида. Организаторы таких схем получают доход от взносов вкладчиков. Чем больше членов схемы принесли свои деньги, тем выше будет доход организатора.
Почему пирамида? Потому что для существования пирамиды количество участников должно постоянно расти в геометрической прогрессии. Наверху пирамиды всегда будет один или несколько организаторов, которые будут раскручивать схему и принимать решение о распределении доходов. Чем позже участник входит в проект, тем ниже он окажется в пирамиде.
Как по сайту в Интернете понять, что перед глазами — приглашение вступить в финансовую пирамиду?
Рядовых участников финансовой пирамиды к уголовной ответственности не привлекут. Но они рискуют своими деньгами, так как шанс на получение дохода и возврата инвестиций есть только на начальном этапе работы схемы. Подавляющее большинство членов пирамиды не получат вообще ничего.
Признаки финансовых пирамид
Целью работы финансовой пирамиды всегда является получение дохода. Поэтому указанная схема изначально не может существовать без привлечения денег от граждан, а иногда и юридических лиц. Организаторы могут привлекать средства под следующими предлогами:
- для вложения в ценные бумаги отечественных и иностранных компаний;
- для инвестиций в какие-либо новые проекты, обещающие ошеломительную прибыль стартапы;
- для разработки новых технологий и изделий.
Как не поддаться на отзывы друзей о высокой доходности вложения в компанию? Что уточнять и переспрашивать?
Есть несколько основных признаков финансовых пирамид, которые можно выявить еще до вложения средств:
обещание гарантированного дохода всем участникам схемы — легальные участники рынка ценных бумаг не могут давать гарантии дохода, обязаны разъяснять о рисках таких инвестиций
Гарантированную доходность дают только банки по вкладам;
обещание дохода, существенно превышающего обычные ставки по вкладам в банках — именно на большие проценты доходности обращают внимание почти все новые участники, чем и пользуются преступники;
агрессивная реклама в СМИ, интернете — жизненный цикл современных пирамид достаточно маленький, поэтому им нужно максимально быстро собрать деньги с новых членов;
отсутствие у компании собственного имущества, сведений о направлениях деятельности и инвестиций — в большинстве случаев организаторам достаточно снять офис на несколько человек, подготовить минимально необходимый комплект документов для рекламы;
отсутствие объективных данных о доходах и расходах, отчетности за предыдущие периоды — эти данные могут публиковаться в рекламе, но фактически не имеют ничего общего с реальностью.. Как заманивают новых клиентов, если о последствиях участия в финансовых пирамидах знают почти все? Для этого активно используются методы «сарафанного радио»
Как заманивают новых клиентов, если о последствиях участия в финансовых пирамидах знают почти все? Для этого активно используются методы «сарафанного радио».
Организаторы пирамиды обещают своим участникам повышенный доход или другие преимущества, если те привлекут новых членов. Поэтому граждане, уже вложившие свои деньги в новый «выгодный проект», начинают обрабатывать своих родственников, друзей и коллег. Это отлично дополняет агрессивную рекламную кампанию в интернете, СМИ.
Чем современные финансовые пирамиды отличаются от знаменитого «Хопер-Инвест» 90-х годов прошлого века?