Контроль расходов семейного бюджета
В начале месяца необходимо составить план на семейный бюджет. Какие траты в него входят? Разбейте траты на три пункта.
1. Обязательные платежи (есть в каждой семье)
- Оплата коммунальных услуг (как сэкономить на ЖКХ);
- Аренды жилья (если снимаете);
- Оплата телефона, интернета, кредита, ипотека и прочее;
- Затраты на питание;
- Затраты на дорогу;
- Лекарства/лечение;
Обычно эти траты составляют 40-60% всех денег.
2. Необязательные платежи
Теперь перечислим необязательные платежи, но они всегда будут, поскольку они либо возникают периодически, либо доставляют нам удовольствие:
- Покупки для себя;
- Развлечения;
На эту графу в среднем уходит до 40% бюджета. Оставшиеся часть денег стоит откладывать.
3. Копилка
Инвестируйте минимум 10% своих доходов на накопления. Это может быть банальный банковский вклад или же инвестиции в фондовую биржу (акции, облигации, валюта).
Для повышения своей финансовой грамотности, рекомендую прочитать следующие статьи, где на понятном языке описаны базовые основы для будущего богатства:
Очень важно откладывать регулярно средства для будущих покупок. Также создавайте финансовую подушку безопасности
Так можно быть уверенным в завтрашнем дне.
За пару лет инвестирования можно накопить на новое жилье, машину, дачу.
Некоторые рекомендуют использовать формулу 50/30/20. Из них
- 50% — это обязательные платежи и быт;
- 30% — это необязательные платежи на себя, на развлечения;
- 20% — это накопление;
Пример семейного бюджета на месяц
Первым делом, чтобы рассчитать семейный бюджет на месяц, необходимо определить все категории доходов и расходов. Это могут быть следующие категории:
ДоходыРасходы
Заработная плата всех членов семьи
Питание
Социальные выплаты
Услуги: проезд, бытовые услуги, связь
Доходы от сдачи в аренду жилья или приусадебного участка
Коммунальные платежи или оплата аренды
Доход от ценных бумаг
Культурно-бытовые нужды
Доходы от осуществления индивидуальной трудовой деятельности
Личные расходы
Другие источники
Накопления
Для того чтобы рассчитать примерный бюджет среднестатистической семьи, можно взять среднюю сумму, равную 70 000 рублей на двоих в месяц. Главное условие — данная сумма получена супругами на основной работе по найму или в процессе осуществления официальной предпринимательской деятельности, а не быть полученной разово.
Пример распределения дохода:
КатегорияСумма
Коммунальные платежи
3 000
Бассейн, спортивная секция для детей
3 700
Питание на семью из 3 человек
24 000
Одежда для взрослых
6 400
Одежда для ребенка
5 600
Бытовая техника для кухни
3 000
Личные расходы мужа
3 000
Личные расходы жены
3 000
Проезд на всех членов семьи на месяц
6 000
Хозяйственные мелочи
1 300
Новое постельное белье в детскую
4 000
Накопительный счет – 10% от дохода
7 000
Итого:
70 000
При подведении итогов месяца важно добиться того, чтобы расходы соответствовали доходам. Так, в приведенном примере семья имеет доход 70 000 рублей, по итогам месяца потрачено 70 000 рублей
Средства распределены на все основные нужды семьи, также выделены личные средства для обоих супругов, куплена одежда для ребенка и взрослых.
Для того чтобы было удобнее вести учет расходов и доходов, можно воспользоваться другой, общей таблицей, в которой отражаются не только статьи расходов, а баланс семьи в целом в категориях актив и пассив:
АКТИВПАССИВ
Статья
Сумма
Статья
Сумма
Продукты
26 000
Собственные средства
241 000
Одежда, обувь
17 000
Займ
44 000
Мебель
40 000
Наличные деньги
27 000
Деньги на счете в банке
41 000
Книги
1 000
Ценные бумаги
23 000
Посуда
10 000
Путешествия
100 000
Итого:
285 000
Итого:
285 000
Такой график составляется раз в квартал и необходим для сверки пассива и актива. В левой графе заносятся все расходы семьи, а в правой отражается источник поступления средств — собственные средства или займ.
В России некоторые семьи имеют доходы ниже приведенных в примере 70 000 рублей в месяц на двоих супругов. В данном случае необходимо не только начать вести учет расходов и доходов, но и сформировать оптимальную потребительскую корзину, исходя из количества получаемых средств.
На какое-то время нужно отказаться от импульсивных, необдуманных покупок, и задуматься о поисках нового источника дохода.
На 2020 год сумма потребительской корзины составляет 11 200 рублей на одного человека. В эту сумму входят следующие категории:
- 5 600 рублей — продовольственные товары,
- 2 800 рублей — непродовольственные товары,
- 2 800 рублей — услуги.
Это минимальная сумма, на которую, по мнению государства, можно прожить. В случае если в семье наблюдается большой дефицит бюджета, эксперты рекомендуют воспользоваться списком товаров потребительской корзины и грамотно распределить средства, а всю оставшуюся сумму использовать для того, чтобы улучшить финансовую ситуацию, например, создать финансовую подушку.
Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel
Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.
Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.
Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:
- Автомобиль
- Бытовые нужды
- Вредные привычки
- Гигиена и здоровье
- Дети
- Квартплата
- Кредит/долги
- Одежда и косметика
- Поездки (транспорт, такси)
- Продукты питания
- Развлечения и подарки
- Связь (телефон, интернет)
Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.
Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.
Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.
Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.
Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.
Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.
Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).
Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.
Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.
Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.
Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).
В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».
Этапы ведения семейного бюджета
С основами разобрались, с сервисом личных финансов определились, пора переходить к действию! Рассмотрим основные этапы формирования семейного бюджета.
1. Спланируйте источники доходов и категории расходов
Составьте список источников доходов, включив в него все возможные источники поступления денег в семейную копилку. Возможно имеет смысл добавить в этот список льготы от государства, или доход с подработок, которые вы в последнее время забросили 😉
После этого соберите все возможные категории расходов — то, куда у вас тратятся деньги. Не забудьте учесть то, что обычно забывается — крупные покупки, страховки, налоги, подарки.
В MoneyKeeper вы можете создать удобную структуру категорий расходов, а чтобы упростить вам выбор, мы создали несколько примеров, как это может выглядеть.
2. Начните учет доходов и расходов
Начните записывать все расходы и доходы вашего семейства в MoneyKeeper, выбирая актуальные категории. Так, в течение месяца начнет формироваться карта ваших поступлений и трат, и вы сможете увидеть реальную картину в разделе Отчеты.
Совсем не обязательно скрупулезно сопоставлять каждый потраченный рубль с определенной категорией. Ваша цель не в максимально детализированном учете, а в понимании, на что в целом уходят деньги.
Лайфхак:
Вместо категорий «Продукты», «напитки», «хозтовары» можно просто создать категорию «Супермаркеты» и записывать туда всю сумму покупки.
В первое время вы, возможно, решите изменить структуру категорий расходов или добавить новые. Это нормально, подстраивайте систему под себя.
Лайфхак:
Используйте теги! Например, помечайте каждый необязательный расход тегом «ерунда», а в конце месяца в отчете посмотрите, сколько денег вы потратили на всякие мелочи.
Не пытайтесь сокращать расходы, ваша задача — получить исходную структуру вашего баланса, которую далее мы будем анализировать и оптимизировать.
3. Проанализируйте собранные данные
В течение 1-3 месяцев вы увидите реальную картину по всем поступлениям и затратам в вашей казне и, скорее всего, удивитесь, сколько денег утекает на казавшиеся незначительными мелочи.
Ответьте на вопросы:
- Получается ли покрывать все расходы без привлечения кредитки?
- Сколько вы тратите на оплату процентов по кредитам?
- Часто ли вы делаете эмоциональные, необдуманные покупки?
- Проанализируйте подписки — все ли вам действительно нужно?
- Сколько денег вы тратите на вредные привычки: алкоголь, сигареты
- Есть ли смысл сократить потребление фастфуда или «кофе с собой»?
Скорей всего, у вас будет много вопросов. Самое время их обсудить вместе со своей второй половинкой и расставить приоритеты с учетом ваших целей.
4. Спланируйте цели
Это один из ключевых этапов при составлении семейного бюджета. Если вы четко пропишете все финансовые цели, у вас появится возможность спланировать, какую сумму нужно ежемесячно откладывать для достижения каждой из них.
Классические финансовые цели — накопить определенную сумму на отпуск, обучение ребенка или первый взнос по ипотеке.
Одной из популярных финансовых целей является формирование инвестиционного капитала и достижение финансовой свободы за счет пассивного дохода от инвестиций в ценные бумаги.
В MoneyKeeper вы можете добавить все цели, требующие накопления средств, и удобно планировать необходимые суммы при составлении ежемесячного бюджета. Попробуйте бюджетирование целей в MoneyKeeper!
5. Следуйте стратегии
Суть стратегии ведения бюджета — достижение долгосрочных финансовых целей и/или получение постоянного положительного результата (финансовая стабильность семьи и полный контроль над деньгами) в условиях ограничений источников дохода.
Что такое консьюмеризм можете уточнить на википедии.
Как бы вы не стремились увеличить доходы семьи, вам никогда не будет «достаточно», так устроена потребительская психология в современном мире консьюмеризма. Поэтому ежемесячное составление бюджета позволит сбалансировать доходы и расходы и обеспечит достижение финансовых целей вашей семьи.
В конце каждого месяца собирайтесь вместе за чашками с любимыми напитками и подводите итоги: уложились ли в бюджет, получилось ли сократить необязательные расходы, насколько подрос инвестиционный счет и появились ли идеи по новым покупкам акций.
Спланируйте бюджет на следующий месяц. В идеале, если со временем вы перейдете на бюджетирование расходов нового месяца за счет доходов прошедшего. В этом случае в течение месяца вы тратите деньги, полученные в прошлом, а поступающие средства откладываются для планирования бюджета на следующий. Такой подход даст ощущение полного контроля над семейными финансами — попробуйте!
Шаг 2.Распределить расходы между мужем и женой
Теперь напротив списка расходов создаем две колонки: муж и жена. Напротив расхода проставляем сумму в колонке того, кто будет отвечать за этот расход. Например, жена отвечает за бытовую химию, а муж — за квартплату.
Общая сумма расходов не должна быть больше дохода. Если муж зарабатывает 50 000 ₽, он никак не сможет оплачивать расходы на восемьдесят.
Если общая сумма расходов получилась больше дохода семьи, значит, нужно будет сокращать расходы. Надеемся, это не про вас.
В таблице — распределение расходов между мужем и женой. Некоторые расходы полностью берет на себя один из супругов, а некоторые, например, накопления на ипотеку и отпуск, делятся пополам
Теперь каждый отвечает за что-то из списка. Например, муж — за ежемесячную закупку продуктов: круп, мяса, макарон и замороженных овощей, а жена — за еженедельную: молока, хлеба и свежих фруктов. Если муж отвечает за оплату коммуналки, но за нее почему-то заплатила жена, то муж переводит ей эти деньги. И так со всеми тратами.
Итого Игорь из таблички берет на себя расходы на 58 400 ₽, а Люба — на 64 000 ₽, это соответствует их зарплатам.
Программы для ведения семейного бюджета
Для составления бюджета семьи вполне подойдет и обычная тетрадь в клеточку, но современные технологии не стоят на месте, предлагая пользователям удобные компьютерные программы
Итак, давайте уделим внимание некоторым из них
MoneyTracker – довольно эффективная и удобная программа, позволяющая контролировать семейный бюджет. Начинающего пользователя может несколько смутить довольно сложный интерфейс, но при желании можно во всем разобраться. Реализована возможность отслеживания изменения цен в магазинах, а также составления бюджета на различные периоды.
Для удобства использования предусмотрено обозначение уровня расходов разными цветами: если вы вписываетесь в рамки дозволенных трат – ячейка подсвечивается зеленым, о перерасходе программа сигнализирует красным, а о том, что ваши расходы близко к критической черте, свидетельствует желтый цвет.
Домашняя бухгалтерия. Среди аналогов эту программу выделяет простота и удобство использования. В ней присутствуют все нужные опции для грамотного планирования семейного бюджета – учет расходов, долгов и доходов, планирование различных платежей, возможность контролировать несколько счетов и т.д. К тому же, что очень удобно, можно переводить средства с одного счета на другой.
Интерфейс очень понятный, если не сказать – примитивный. Главный минус – программа платная, стоит около 500 рублей.
Family 10 – очень понятная программа: инструкции написаны простым языком, что намного повышает удобство ее использования. Реализована очень полезная возможность вести учет не только расходов, но и всего имущества, находящегося в семейном владении.
Стоимость программы — около $20, но есть возможность бесплатно опробовать ее в течение 30 дней.
Как вести учет доходов и расходов — «дедовским» способом в тетради или блокноте или при помощи новейших программ – решать вам. Семейный бюджет – штука тонкая и капризная, но благосостояние семьи в ваших руках!
Еще по теме Бюджет как бюджет как составить
ищу сайты, где можно заказать сочинения, рефераты и пр.
Семейный бюджет : как составить рабочий финансовый план. Как только деньги в конверте закончились, закончились и траты. При этом вы можете перекладывать деньги из конверта в конверт, но не можете больше снимать наличные со счета.
Давайте спросим по другому
Грамотно вести семейный бюджет и пользоваться финансовыми инструментами, которые позволяют сохранять деньги. Семейный бюджет : как составить рабочий финансовый план. Жить по средствам, или Невозможное возможно.
Раздельные бюджеты – раздельная жизнь
Раздельные бюджеты – раздельная жизнь. Бытовые проблемы. Семейные отношения. Раздельные бюджеты – раздельная жизнь. Я всю сознательную жизнь стремилась к независимости.Зачем? чтобы не унижаться перед мужчиной, чтобы в случае несложившихся…
Деньги
Учиться у вас распоряжаться бюджетом. Я бы добавил что по мимо денег детям нужно с детства прививать еще и процедуру их внесения в У меня, если можно, два вопроса: Первый: как вы планируете ваш семейный бюджет Второй: как бы вы посоветовали составить финансовые…
муж отдает зарплату жене
Это и есть общий бюджет. У одних бюджет на общей карте, у других в тумбочке. Раздельный семейный бюджет Раздельный семейный бюджет, как таковой, в нашей А как известно, первый шаг к нему — это планирование, поэтому в январе мы предлагаем вам составить …
Про деньги и вредные привычки
Раздельный семейный бюджет Раздельный семейный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде. А как известно, первый шаг к нему — это планирование, поэтому в январе мы предлагаем вам составить семейный бюджет на год.
Женско-семейное, про деньги-2
Семейный бюджет : как составить рабочий финансовый план. Управление семейными финансами. Ведение семейного бюджета ч3. Раздельный семейный бюджет Раздельный семейный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде.
Женско-семейное, про деньги
Семейный бюджет : как составить рабочий финансовый план. Управление семейными финансами. Как платить меньше: расход электроэнергии Раздельный семейный бюджет Раздельный семейный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде.
Про ежедневную выдачу денег
Часть зарплаты отдавала в семейный бюджет. Дочь пока еще школьница А как известно, первый шаг к нему — это планирование, поэтому в январе мы предлагаем вам составить семейный бюджет на год. Семейный бюджет : как составить рабочий финансовый план.
Практикум “Семейный бюджет”
Практикум “Семейный бюджет “. Я честно не собиралась больше в этом году. Но есть желающие и я снова набираю группу. Практикум “Семейный бюджет “. трехнедельный, начинаем 9 ноября. Беру 10 человек максимум, тк очень много индивидуальной работы.
На чем вы согласны экономить?
Семейный бюджет : как составить рабочий финансовый план. А вариантов улучшить свою финансовую ситуацию по-прежнему всего два — меньше тратить и увеличить Если покупать, как я, три пары сразу — экономия составит цену еще одной пары.
Москвичам вопрос – какой у вас бюджет семьи?
Семейный бюджет : как составить рабочий финансовый план. Раздельный семейный бюджет Раздельный семейный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание…
Скажите,а вот бюджет на семью из 4-х человек -60 тысяч-это ужас-ужас?в Москве…
Если бы Наш бюджет составлял 60 тыс в месяц!!! Я бы умудрилась всё что нужно приобрести без кредита… А так вот Вам для сравнения: чтобы доделать ремонт в зале частного дома (потолок) в июне прошлого года я взяла кредит 65тыс…на три года! В целом доход нашей…
посоветуйте домашний планировщик
Ваш новый финансовый год. Семейный бюджет любит вдумчивое планирование. Версия для печати. Можно ли избежать выяснения отношений? Управление семейными финансами. Семейный бюджет : как составить рабочий финансовый план. Советуем прочитать
Какие деньги выделяются дет садам из бюджета
нормативы финансовых затрат. Доброе утро. Семейный бюджет : как составить рабочий финансовый план. Бюджетных планов на белом свете — примерно столько же, сколько бюджетов (тратить Семейный детский сад – это вовсе не частное дошкольное учреждение…
Методика трех конвертов (длинно)
Методика трех конвертов (длинно). Семейный бюджет. Хозяйство. Домоводство: советы по ведению хозяйства, уборка, покупка и использование бытовой техники, ремонт, сантехника. Семейный бюджет : как составить рабочий финансовый план. 3. Конверты.
Как лучше распределять семейный бюджет?
Бюджет — это план расходов и доходов за определенный промежуток времени. К доходам семьи относятся:
- Зарплата;
- Пенсии и пособия;
- Доходы от использования собственности, например сдача в аренду квартиры;
- Банковские вклады;
- Дивиденды.
Доходы бывают номинальные — деньги, которые семья заработала за определенное время, и реальные — количество товаров и услуг, что семья может приобрести на заработанные деньги. Реальные доходы учитывают темпы роста цен.
Все расходы семьи можно разделить на 4 группы:
Задание №1. Алексей хочет за 3 года накопить деньги на машину, которая стоит 1 млн. 200 тыс. рублей. Алексей ежемесячно зарабатывает 80 000 рублей, а также имеет первоначальные накопления в размере 100 000 рублей. Определи, какую сумму Алексей сможет откладывать ежемесячно и получится ли у него накопить на свою мечту.
Ответ в конце урока.
У каждой семьи свои потребности и интересы, поэтому не существует однозначного ответа на вопрос: «Какой семейный бюджет лучше?». Экономисты предлагают разные способы планирования расходов, рассмотрим некоторые из них:
Способ 50—30—20
Нужно сложить все семейные доходы: зарплату родителей, доходы от использования собственности, проценты по депозитам (если такие имеются) и поделить на 3 части.
- 50 % средств уйдет на оплату коммунальных услуг, покупку одежды и продуктов, проезд в общественном транспорте и другие насущные нужды.
- 30% от общих доходов семья может пустить на развлечения и незапланированные траты.
- Оставшиеся 20 % необходимо положить на счет в банке или инвестировать.
Способ 80—20
Это правило называется еще «Принцип Парето» в честь итальянского социолога и экономиста Вильфредо Парето.
Суть принципа: если приложить 20 % усилий, то человек может достичь 80 % результата, а если применить 80 % усилий, то человек получит только 20 % результата.
Например, после прочтения 2-3 книг информация усвоиться лучше и принесет больше пользы, чем после 10.
В экономике семьи этот принцип применяется так:
- 80 % средств, составляющих семейный бюджет, можно потратить на покупку всего необходимого.
- 20 % отложить в резервный фонд.
Способ 60—10—10—10—10
Все доходы семейного бюджета нужно поделить на 5 частей:
- 60 % денег семья тратит на обязательные расходы;
- На развлечения и совместный досуг семья расходует 10 % от ежемесячного дохода;
- Еще 10 % нужно отложить для формирования накоплений.
- 10 % уходят на выплаты по кредитам и на долгосрочные покупки.
- На нерегулярные траты уйдет еще 10 %. Это мелкие покупки бытовых принадлежностей, канцелярии и непредвиденные расходы.
Метод 4 конвертов
Некоторым семьям проще планировать расходы по неделям. Для этого нужно разделить доход семьи на 4 конверта — в каждый положить то количество денег, которое домохозяйство планирует потратить за неделю. На конверте нужно подписать, на что потратятся деньги. 3 конверта запечатываются, а 4 семья пользуется на текущей неделе. Если через 7 дней в первом конверте остаются деньги, их можно добавить к бюджету второй недели. Деньги, которые удалось сэкономить в конце месяца, откладываются в резерв.
Метод 6 кувшинов
Этот способ помогает семье распределять деньги на насущные потребности и накапливать сбережения. Для этого доход разделяется на 6 воображаемых кувшинов:
- В первый кувшин складываем 55 % заработанных семьей денег. Эти средства пойдут на обязательные расходы: оплату ЖКХ, приобретение продуктов, оплату кредитов.
- Во втором кувшине окажется 10 % от дохода. Это деньги на досуг и отдых: походы в ресторан, кино или парк аттракционов.
- 10 % в третьем кувшине — это средства, которые семья должна потратить на инвестиции с целью получения пассивного дохода. Без этих вложений семья не станет финансово независимой.
- 10 % из четвертого кувшина можно потратить на самообразование. Ведь без него не узнать, какие вложения безопасны и доходны. Сюда входят покупка книг, обучение на курсах и посещение мастер-классов.
- Пятый кувшин нужен в качестве резервного фонда на крайний случай, либо для накопления денег на крупную покупку, например приобретение машины. Поместим в него еще 10 % от дохода.
- И в шестом кувшине окажется всего 5 %. Это те деньги, что уйдут на подарки близким или взносы в благотворительные организации.
Какой бюджет подходит вашей семье можно определить, только попробовав на практике.
Кроме общего семейного бюджета у подростка может быть — индивидуальный бюджет.
Задание №2: Посчитай свой индивидуальный бюджет. Выбери из таблицы возможные расходы и доходы, укажи стоимость. Вычти из доходов расходы, чтобы узнать сальдо — разницу между тем, что удалось заработать и тем, сколько пришлось потратить. Сальдо считается по формуле:
Х — Y
Зачем вести семейный бюджет: плюсы и минусы
Смысл даже не в том, чтобы вести именно семейный бюджет, или, например, бюджет для путешествий. Важен сам принцип, который помогает при том же уровне доходов быстрее достигать определённых финансовых целей.
Основная проблема большинства людей в том, что они не контролируют свои траты. Они не знают, сколько денег каждый месяц уходит на еду, одежду, развлечения и какие-то совершенно ненужные вещи. Иногда они даже берут в долг, но продолжают мечтать о том, чтобы однажды купить машину или поехать на море.
Возникает вопрос: действительно ли человек так хочет на море, если позволяет себе каждые выходные ужинать в кафе и пить дорогое вино? Без сомнения, каждый ответит, что было бы здорово отправиться в отпуск, но сэкономленных на кафе денег на это точно не хватило бы. При этом мало кто догадывается, что если сократить ряд статей расходов, то накопить на поезду хотя бы за год не составит труда.
Да, есть важные вещи, на которых экономить не стоит
Но важно делать осознанный выбор, что всё-таки нужно приобрести, а от чего можно отказаться. А это возможно только в том случае, если вы знаете, сколько именно денег уйдёт в итоге
К тому же, очень важно понимать, какие мечты и цели для вас стоят в приоритете.
Помимо прочего, вести семейный бюджет – значит иметь возможность объяснить свои финансовые решения членам семьи. Например, жена предъявила мужу претензию: он купил себе Макбук за 50 тысяч, потратил такую огромную сумму, при том что ей они уже давно ничего не покупали. Если муж ведёт бюджет, то он в два счёта обрисует супруге реальную картину: помимо Макбука он за весь год приобрёл буквально пару комплектов одежды, в то время как общая сумма её небольших на первый взгляд покупок превышает 100 тысяч.
Одним словом, ведение семейного бюджета поможет наглядно увидеть, куда же уходит ваша зарплата. Вы заметите каждый случай, когда приобрели что-то «всего на тысячу рублей дороже», и поймёте, насколько из-за этого выросли общие расходы. Досконально отслеживая затраты, вы научитесь экономить на мелочах, что на самом деле является залогом грамотного управления бюджетом.
Важно понимать, что вести учёт расходов и экономить на всём подряд – это не одно и то же. Чтобы достигнуть какой-либо финансовой цели, эффективнее всего работать в двух направлениях одновременно: стараться больше зарабатывать и по возможности меньше тратить
В этом смысле семья – как предприятие, руководители которого стараются не только оптимизировать затраты, но и увеличить доходы.
Сложно добиться финансовой свободы, когда запросы растут быстрее доходов. Если люди тратят всё заработанное на какие-то сиюминутные желания и даже залезают в долги, они и при огромных доходах будут чувствовать себя нищими. Чтобы такого не происходило, необходимо контролировать свои расходы, а сэкономленное откладывать и вкладывать.
Решившись вести семейный бюджет, вы получите множество преимуществ:
- Вы всегда будете знать, на что уходит ваша зарплата. Не будет мучительных раздумий, почему кончились деньги и кто в этом виноват.
- После нескольких месяцев такого контроля вы сможете довольно точно определить размер каждой статьи расходов. Некоторые из них, которые покажутся неоправданными, можно будет осознанно уменьшить, а более важные – увеличить.
- Вы сможете подготавливаться к серьёзным тратам заранее, а значит, обходиться без кредитов и прочих займов.
- Бюджет будет очень кстати, когда вы захотите спланировать покупку или поездку. Он поможет вам узнать, сколько времени понадобится для накопления нужной суммы, или на чём можно сэкономить, чтобы сократить этот срок.
- Отправляясь в длительное путешествие, вы будете знать, на сколько времени хватит имеющихся средств.
- При увольнении с работы у вас будет точное представление о том, как долго можно искать новое место без страха потратить все сбережения.
- Вы станете более дисциплинированным как в финансовых вопросах, так и в целом.
Недостатков у ведения бюджета гораздо меньше:
- Учёт затрат и планирование покупок отнимает время. Хотя многие даже получают удовольствие, когда расписывают свой финансовый план вместе с долгожданными приобретениями и поездками. Но на это в любом случае придётся потратить часть своего свободного времени.
- Снижение расходов может стать навязчивой идеей, переходящей всякие границы. Начиная с разумного урезания затрат, есть шанс со временем привыкнуть экономить на всём вообще.
- Ещё одна опасность заключается в том, что, сосредоточившись на экономии, многие забывают о заработке. Когда вы постоянно планируете семейный бюджет в рамках текущего дохода, может сформироваться своеобразный блок, не позволяющий даже задуматься, что денег могло бы быть и больше.
Основные составляющие семейного бюджета по типам планирования
1. Раздельный семейный бюджет.
Для каждого члена семьи привычно планировать свои расходы в индивидуальном порядке и распределять свой доход. Для молодых семей характерно делить совместные расходы поровну и договариваться по поводу каждого. Такой вид планирования трат рационален в начале семейной жизни, когда нет детей и общего имущества. Или, наоборот, для пожилых пар, которые уже не обременены совместными заботами о детях, когда обоюдно нажитое условно поделено, и где каждый живет по своему, устоявшемуся жизненному укладу.
В раздельном планировании семейного бюджета значимую часть занимает договоренность между супругами. Это некоторым образом напоминает деловое соглашение между партнерами в бизнесе.
Бывают семьи, на мой взгляд, впадающие в крайности, когда даже коммунальные услуги оплачиваются мужем и женой совместно, в соответствии с размерами пользования каждого. Например, жилая площадь делится между супругами поровну, и каждый оплачивает за ту часть, которой пользуется в большей степени (муж – за гараж, жена – за кухню, и т.д.).
2. Совместный семейный бюджет.
Самый простой способ ведения хозяйства, однако и у него есть подводные течения, появляющиеся в том случае, когда один член семьи вкладывает в семейный бюджет больше других. Чтобы избежать неприятных моментов, изначально супругам необходимо обговорить, что независимо от вложений, если бюджет общий, то и расходовать его супруги должны наравне.
На деле распоряжение «общей кассой» постоянно пересматривается и корректируется. Происходит это, как правило, по желанию супруга, зарабатывающего больше. Особенно сильно на равные траты реагирует жена, когда она вкладывает больше мужа. Если смотреть на это с точки зрения психологии, то такую реакцию можно объяснить конфликтом реальности с исторически устоявшимся представлением об укладе семьи, где мужчина – добытчик, которые приносит доход в дом, а жена – хозяйка, которая им распоряжается. Проблема может возникнуть и на том основании, что некоторые независимые личности, стремящиеся к свободе и самостоятельному планированию своей жизни, испытывают дискомфорт при общем бюджете, где необходимо отчитаться за каждую покупку и заработанную копейку. Так появляются «заначки» от своей половинки, и общий семейный бюджет плавно переходит в смешанный.
Совместное планирование семейного бюджета еще называют «иждивенческой моделью», так как фактически в таких ситуациях один супруг находится на содержании у другого. Сохранить равноправие голосов при таком укладе сложно, ведь старо как мир понятие: кто платит, тот и решает.
3. Смешанный вид бюджетирования.
Самый популярный и удобный вид семейного бюджета, когда имеется и «общая касса», и личные деньги у каждого участника. Здесь главенствуют солидарность и договоренность, когда супруги часть своих доходов откладывают на общие расходы, а часть оставляют на свои личные нужды, которые не обязаны включать в список расходов и отчитываться за них. Долевой вклад участников смешанного семейного бюджета может быть двух видов:
- когда партнеры вкладывают одинаковый процент от своих доходов, и кто зарабатывает больше, тот и отдает больше;
- супруги вкладывают поровну, и тот, кто зарабатывает меньше, довольствуется меньшей суммой на личные расходы, при этом размер общей кассы остается неизменным.
Негласно считается, что последний вид вклада в семейный бюджет предполагает развитие личного мотива к стремлению увеличить свой заработок супругу, который имеет меньший доход.
Учет и планирование семейного бюджета подчиняются определенным целям, связанным, например, с режимом жесткой экономии, или отвечающим на требования воспитания и дисциплины в конкретной семье. Капитализм процветает, и уже в начальной школе детей учат распоряжаться финансами и предлагают изучать понятие семейного бюджета и способы его планирования. Закладывание данной информации на подсознательном уровне помогает формировать в детских умах аналитические способности, которые в будущем помогут избежать ошибок, связанных с оценкой своих финансовых возможностей.