Ограничения при выполнении транзакций
При проведении денежных операций клиентам Сбербанка следует помнить об ограничениях. Например, на официальном сайте проекта прописано, что средства со счета перечисляются без задержек, даже если к нему не прикреплена карта. При этом политика Сбербанка взяла диаметрально противоположный курс. Люди могут переводить деньги только со своих дебетовых карт, в т. ч. виртуальных.
Если дело касается получения средств, то пользователь может указать в соответствующем разделе только карту, имеющую физический носитель. Проводить операции можно только с номерами, которые подключены к СПБ.
Кроме того, система направлена исключительно на межбанковские переводы. Например, клиент Сбербанка не сможет отправить деньги по СПБ другому человеку, если его счет зарегистрирован в том же финансовом учреждении.
Самым серьезным ограничением, с которым не сталкиваются клиенты других банков, является лимит бесплатных переводов. Если разработчики запретили взымать комиссию с операций до 100 тыс. рублей, то Сбербанк снизил планку в два раза.
Теперь при проведении транзакции на сумму более 50 тыс. рублей придется заплатить дополнительный сбор за работу банка. Такие ограничения не только ограничивают возможности клиентов, но и негативно сказывается на работе всей системы.
Сбербанк отказывался сотрудничать с СПБ, поскольку имеет собственную платформу для перевода средств. Однако правительство заставило крупнейший банк в стране подключиться к системе и позволить гражданам проводить моментальные переводы. Конечно, руководство финансового учреждения внесло некоторые коррективы в регламент работы, поэтому перед подключением услуги следует внимательно изучить правила.
https://youtube.com/watch?v=jlPRy8eOcuk
Как перевести деньги по системе быстрых платежей
Просто активировать услугу ‒ половина дела. Давайте разберем, как поэтапно осуществить сам перевод. Заодно у вас будет возможность убедиться в удобстве и оперативности сервиса.
Ваши действия должны быть такими.
Войти в Сбербанк Онлайн. Если вы подключили СБП, значит с версией приложения у вас все в порядке.
Перейти в «Платежи».
Найти в разделе «Сервисы» вкладку «Перевод по СБП».
Указать номер мобильного того человека, которому вы хотите отправить деньги. Постарайтесь не ошибиться в цифрах. Можно также выбрать человека из телефонной книги, если его номер у вас сохранен.
Нажать «Продолжить».
Выбрать банк, в котором у вашего получателя открыт счет. Человек сам должен вам сказать, какой у него банк и куда именно переводить.
Выбрать тот счет (например, если у вас их несколько или несколько банковских карт), с которого будут списаны деньги.
Прописать сумму.
Нажать на стрелочку вверху справа.
Кликнуть «Перевести».
Операция завершена. Можно вернуться в Главное меню.
Этот алгоритм займет несколько минут вашего времени. Минимум усилий, чуть больше внимательности ‒ и платеж на счет или карту получателя поступит за секунды в любое время суток.
Дивный новый «Мир» национальной платежной системы
История началась в 2014 году, когда возникла вероятность отключения России от Visa и MasterCard. Дальше разговоров и единичных прецедентов дело не ушло, но «на всякий случай» ЦБ решил создать НСПК — национальную систему платежных карт, чтобы в случае отключения переводов российские банки смогли продолжать работу.
Александр Смирнов Предприниматель и манимейкер, создатель этого сайта Прим. ред: так как я часто получаю и отправляю деньги, могу заверить, что не всегда переводы идут за минуту. Бывает, что они задерживаются на срок до 5 банковских дней, поэтому фишка мгновенных переводов в СБП меня очень сильно радует.
Формально СБП запущена в 2019 «для улучшения качества обслуживания и повышения конкуренции». Но полноценно заработавшей систему можно считать только в 2020, когда к ней присоединился крупнейший банк России — Сбер.
Суть проста: переводы осуществляются по номеру телефона, между всеми банками, подключенными к СБП. Лишь одно условие — оба участника должны подключить СБП в своем мобильном банке.
Чем выделяется СБП среди других банков и сервисов, через которые переводят деньги?
Переводы мгновенны, 24/7. На самом деле большинство переводов сейчас осуществляется за считанные минуты. Но бывают дни, когда банк перегружен или возникли какие-то проблемы — тогда перевод может «застрять» и придется общаться с техподдержкой. В СБП таких проблем нет.
Нет комиссии до 100 000 рублей в месяц
Важно уточнить — полная отмена комиссии была введена в 2020, как мера поддержки во время пандемии. Поэтому в дальнейшем есть шансы, что комиссия в некоторых банках будет
Но ЦБ даже тогда обещает следить, чтобы комиссии были минимальными.
Неважно, какой картой вы пользуйтесь. Visa, MasterCard, Мир или вообще виртуальная карта — перевод в СБП осуществляется напрямую на банковский счет.
Нужен лишь номер телефона
Никакой иной информации не требуется. Единственное — вам желательно знать, в каком банке у получателя открыт счет, иначе будет выбран банк по умолчанию.
Нельзя автоматически отозвать перевод. Т. к. операция выполняется мгновенно, то вернуть свои деньги получится только с согласия получателя. Причем сама процедура может затянуться.
Что такое система быстрых платежей ЦБ РФ и как это работает?
СБП – это специальный сервис, созданный Банком России для физических лиц для осуществления мгновенных межбанковских переводов по номеру телефона. Транзакция может быть осуществлена в любой банк, участвующий в систем. Кроме того сервис позволяет оплачивать услуги и товары в интернете по QR-коду. Читайте подробнее, как оплатить по QR-коду через Сбербанк Онлайн.
Данные системы позволяют проводить платежи суммой менее 100 тысяч рублей без комиссии. Для перечисления денег достаточно нужно знать мобильный номер получателя. Многие интернет-банки позволяют подтянуть номер телефона из перечня контактов на смартфоне. Таким образом, платеж становится не только бесплатным, но и быстрым.
Комиссии и лимиты
В месяц можно переводить до 100 000 рублей. Если больше, то комиссия составит 0,5%, что довольно мало по сравнению с другими вариантами перевода.
Существует дневной лимит – в сутки нельзя отправить более 50 000 рублей. Например, 5 марта в 11:00 отправлено 45 000 рублей, и потом в 19:00 еще 5 000 рублей. Следующее пользование сервисом доступно 6 марта в 11:00. На этот лимит общий на все переводы – вне зависимости от того, отправляется он одному или разным получателям.
Как видно из обозначенной инструкции, сервис достаточно удобный, быстрый, и, если в месяц переводится не более 100 тысяч рублей, то и бесплатный. Подключиться к нему не составит труда, и дальше пользоваться СБП очень просто.
Сколько стоит перевод?
Тарифы госбанка совпадают с лимитами и суммами ЦБ.
- бесплатно до 100 000 рублей в месяц;
- более 100 000 рублей – с комиссией 0,5%, но не более 1 500 рублей.
За раз можно перевести от 10 рублей до 50 000. В сутки – максимум 50 000.
Трансакции в СБП – дополнительный функционал. Собственные переводы между клиентами у Сбербанка изменились в конце весны. Организация отменила «банковский роуминг», из-за которого её критиковали. Это плата за переводы между разными подразделениями – 1% в «Сбербанк Онлайн». Теперь любые операции между пользователями госбанка бесплатные до 50 000 рублей в месяц. Лимиты можно расширить с помощью подписки. Как это сделать, мы писали в материале Сбербанк сделал бесплатные переводы. Но в отмене «роуминга» кроется подвох».
Как подключить систему быстрых платежей в своем банке?
Возможно, вы удивлены, что до сих пор не слышали об СБП. Ну, во-первых система существует всего два года (причем только один — в полноценном виде), а во-вторых банки не сильно рекламируют этот сервис.
Сейчас к сервису подключено уже 206 банков — это как «большая тройка» (Сбер, ВТБ, Тинькофф), так и множество мелких финансовых организаций. Также с СБП работают некоторые электронные кошельки (Юмани, WebMoney). Полный список вы можете посмотреть на официальном сайте СБП — но ваш банк в нем, скорее всего, есть.
Само подключение очень простое. Как это делать мы расскажем на примере Сбера — но в любом банковском приложении это займет не больше 5 минут:
- Зайдите в «Профиль» мобильного приложения «Сбербанк-Онлайн» (иконка слева сверху).
- Найдите там пункт «Настройки» и нажмите кнопку «Все»
- Внизу найдите пункт «Система быстрых платежей».
- Нажав на него, вы сможете подключить входящие/исходящие переводы. Оплату по QR-коду подключать не обязательно — почему уже рассказано выше.
Все, готово — после подключения сразу можете опробовать систему Кстати, переводить деньги можно не только другим, но и самому себе — если нужно раскидать деньги по картам разных банков. Нужно просто выбрать свой номер телефона и нужный вам банк.
Как работает система быстрых платежей
СБП нужна для того, чтобы делать мгновенные денежные переводы между банками. Например, из Сбербанка в Альфа-банк или Тинькофф. В большинстве случаев вам за такие переводы вообще не надо ничего платить, то есть комиссии нет. К СБП сегодня подключается все больше и больше банков, перспективы ее использования только растут.
Сбербанк очень долго сопротивлялся введению нового сервиса, поскольку это не соответствует его финансовым интересам. Но в апреле 2020 года «сдался». Клиенты и пользователи банковских услуг онлайн могут стать участниками современной системы денежных переводов. И пользоваться сервисом в свое удовольствие.
В рамках СБП можно делать следующее:
- Одно физическое лицо может переводить деньги другому физическому лицу (например, ваша мама может перевести деньги вам).
- Деньги можно переводить без дополнительных комиссий из одной банковской системы в другую. Например, у вашей мамы Сбербанк, а у вас – Тинькофф. Мама легко может отправить нужную сумму из своего банка в ваш. И наоборот.
- Физические лица могут перечислять деньги в организации.
- Юридические лица могут отправлять переводы частному лицу. Как пример ‒ выплата зарплат, займов, возвратные платежи от продавца покупателю.
Есть ли подвох в системе быстрых платежей
Совершая перевод с помощью СПБ, следует обратить внимание на такие моменты:
- Перевод нельзя отменить и проверить, получил ли деньги тот, кому они были направлены. Если при отправке перевода были указаны неверные данные получателя, то проблема решается только при обращении в банк, из которого осуществлялся перевод.
- Если лицо не является резидентом РФ, сделать перевод не получится.
- Необходимо знать наименование банка, куда будет осуществляться перевод.
- Перевести деньги в банк, который не участвует в системе бесплатных платежей, не получится. Перечень банков СПБ находится на официальном сайте компании.
Очень часто людям звонят и просят предоставить информацию о коде или пин-коде от банковской карты. При этом называются все данные о человеке. Человек сообщает код, и мошенники списывают деньги с карты. Но такие случаи были и до введения СБП
В любом случае надо соблюдать осторожность
Никогда не сообщайте свои данные по телефону неизвестным лицам. При малейших подозрениях сразу следует обратиться в банк по телефону службы поддержки. Это поможет вам не стать жертвой мошенников.
На сегодняшний день СПБ дает возможность осуществлять переводы не только физическим лицам, но и юридическим. В дальнейшем планируется добавить функции запроса денег, делать переводы от юридических лиц физическим и наоборот, погашать кредиты.
Есть ли минусы у СБП — «сыр бесплатный, подходи»
Большинство СМИ и блогеров, естественно, обсуждают только положительные стороны СБП. И да — система действительно удобная и очень выгодная… для нас.
Но банки несут с неё одни убытки, ЦБ — тоже, он специально занижает для банков стоимость переводов. Неужели такую дорогостоящую вещь создали только для «удобства пользователей»?
Здесь мы заходим на территорию догадок и предположений. Но, если посмотреть на последние 5 лет — ЦБ планомерно стягивает «на себя» весь контроль над финансовыми операциями.
Своя платежная система, карта «Мир» — СБП это лишь часть общего плана централизации финансов. В эту же «схему» вписывается автоматизация сбора НДС, онлайн-кассы и другие интересные вещи.
Как переводить деньги через СПБ
Для осуществления внутренних перечислений достаточно, чтобы вы имели доступ к мобильному приложению вашего банка, и он был участником СПБ. Дополнительно необходимо знать мобильный номер получателя и название его банка.
Теперь приступаем к операции перевода денежных средств другому лицу.
- Переходим в каталог «Платежи».
- В открывшемся перечне ищем «Другие списки» и выбираем «Перевод по системе быстрых платежей».
- Вводим телефон получателя и нажимаем «Продолжить».
- Выбираем банк получателя, вводим сумму и нажимаем «Продолжить».
- Знакомимся с информацией о комиссии, перепроверяем реквизиты и подтверждаем операцию.
В течение нескольких минут деньги уже доступны получателю. Минимальный перевод – 10 рублей, максимальный – 50 тыс. руб. Лимит денежных переводов в сутки – 50 тыс. руб.
В СПБ есть возможность включить услугу назначение счета по умолчанию. Познакомимся с инструкцией подключения такой услуги СПБ Сбербанк.
- Заходим в личный кабинет
- Выбираем в настройках опцию подключения к СПБ. В мобильном приложении она находится в «Контактах и переводах».
- Нажимаем «Подключить».
- На телефон приходит код подтверждения, который нужно ввести в специальное поле.
- После всех манипуляций банк по умолчанию будет подключен.
Обратите внимание! Если вы оплатили товар через СПБ и через некоторое время товар был возвращен обратно в магазин, то возврат средств осуществляется тоже через СПБ. Покупатель предъявляет в магазине чек за покупку
В нем указан телефонный номер и номер операции. Используя данные реквизиты, продавец выполняет «обратную операцию» и деньги сразу поступают на счет клиента.
Как пользоваться
После того, как Вы закончите подключение СБП в Сбербанке Онлайн, можно начинать пользоваться системой. Если говорить, кратко про понятие «Быстрые платежи Сбербанка», что это такое, то это возможность моментально переводить деньги и получать их от других пользователей по номеру телефона. То есть Вам не нужно будет вводить номер карты вручную, сервис самостоятельно определить номер счета, привязанный к телефону, и моментально зачислит средства. Как использовать функционал после того, как Вам удалось подключить СБП, разберем далее.
Перевести и отправить запрос
Самая популярная опция, ради которой все подключают функционал — переводы по номеру телефона. Чтобы воспользоваться ей, нужно знать, где в Сбербанк Онлайн система быстрых платежей. Найти ее можно в разделе «Платежи и переводы».
- Тапните на главном экране по иконке этого раздела и в верхнем меню у Вас высветится логотип платежного сервиса.
- Выглядит он как трилистник с треугольными разноцветными листочками. Кликните по нему.
Выберите в меню, что Вы хотите сделать «Перевести» или «Отправить запрос». И дальше следуйте инструкции на экране. Например, если Вы хотите сделать перевод, жмите по соответствующему пункту.
- Введите номер телефона адресата. Учтите, что это должен быть именно номер, привязанный к системе быстрых платежей. Клик по кнопке «Продолжить».
- Укажите сумму для списания, банк получателя и при необходимости наберите комментарий, который получит адресат.
- Еще раз клик по «Продолжить».
- Проверьте введенные данные и подтвердите операцию.
- Деньги моментально зачислятся на счет адресата.
В случае с запросом всё примерно тоже самое.
После выбора пункта «Отправить запрос», укажите номер телефона, куда отправляется запрос, банк списания и сумму, которую Вы хотели бы получить.
- Жмите «Продолжить».
- Проверьте все реквизиты и еще раз клик по «Продолжить».
- Дальше остается только ждать. Запрос отправляется указанному клиенту в банковское приложение. Если он подтверждает его, то деньги поступают на Ваш счет. Но он может и отклонить просьбу. Если у пользователя установлена возможность перевода без подтверждения, то средства спишутся автоматически.
Оплатить
Еще одна крутая опция, которую стоит подключить, — оплата по QR-коду. Такой вариант расплатиться за товары удобен тем, что в нем не задействован модуль NFC. Для оплаты:
- Откройте СбербанкОнлайн;
- Либо на главном экране нажмите на значок сканера штрихкодов либо в разделе «Платежи и переводы» кликайте по значку «Оплатить по QR-коду»;
- На экране высветится 2 варианта «Сканировать» и «Оплатить»:
- Выберите сканировать и у Вас автоматически включится камера смартфона. Наведите ее на код таким образом, чтобы он оказался внутри белой границы. Подтвердите факт оплаты после считывания;
- В магазине также можно выбрать опцию «Оплатить». Тогда на экране мобильного телефона появится Вам личный QR-код, который привязан к Вашему банковскому счету. Предъявите его кассиру для считывания.
Условия и ограничения
Главный плюс СБП Сбербанк — стоимость подключения равно 0 рублей. То есть Вам не нужно платить за то, чтобы подключить сервис и пользоваться им. Но есть ряд лимитов и условий.
- Минимальная сумма перевода — 10 рублей;
- Суточный лимит — 150 тысяч рублей. Лимит обновляется каждые 24 часа после проведения операция (не с 00.00);
- Месячный лимит — 600 тысяч;
- Комиссия до переводы до 100 тысяч в месяц не взимается. Все операции свыше этой суммы облагаются комиссией 0,5% за операцию (но не больше 1500 рублей);
- Лимит на покупку по QR-коду — 1млн. То есть, если Вы решите таким образом оплатить квартиру, то придется делать это в несколько платежей.
Вопросы и ответы
Как осуществлять переводы через систему мгновенных переводов?
Зайдите в официальное приложение банка «Сбербанк Онлайн», после чего перейдите в раздел «Профиль», затем откройте меню настройки, раздел «Система мгновенных переводов», далее вам необходимо подтвердить согласие на обработку персональных данных и выбрать «Подключить».
Теперь вы можете отправлять денежные средства мгновенными переводами.
Кому можно отправлять деньги через СБП?
Перечислять денежные средства можно в те банки, которые подключены к системе мгновенных переводов.
Как узнать, что отправленные деньги дошли до получателя?
Для этого вам необходимо уточнить статус операции у получателя.
Доступен ли перевод с кредитной карты?
Через кредитную карту отправлять денежные средства по системе мгновенных переводов невозможно. Отправления доступны для действующих дебетовых карт Сбера.
Как осуществлять прием переводов по системе мгновенных переводов?
Чтобы принимать денежные средства по СБП, необходимо зайти в официальное приложение Сбербанка, после чего перейти в раздел «Профиль», далее в «Настройки», открыть раздел «Система мгновенных переводов», после чего подключиться. Теперь вы можете принимать переводы денежных средств через СБП.
Могут ли нерезиденты перечислять денежные средства через СБП?
Да, могут пользоваться и нерезиденты.
Какие операционные системы поддерживают систему мгновенных переводов?
СБП доступна для смартфонов с операционной системой iOS и Android с версии 10.12. Вы можете в случае необходимости обновить приложение до актуальной версии.
Возможна ли отмена перевода?
После перечисления суммы нельзя отменить операцию. Перед перечислением следует проверить телефонный номер клиента и кредитную организацию, в которую перечисляете денежные средства.
Какую сумму можно переводить по системе мгновенных переводов?
Наименьшая сумма для платежа — 10 рублей, максимальная — 150 тысяч рублей. Максимальная сумма за сутки — 150 тысяч рублей.
Заключение
Безналичные платежи занимают все большее место в нашей жизни, без банковских новинок сегодня не обойтись.
СБП ‒ современный платежный сервис. Подключить его можно через мобильное приложение по определенному алгоритму, который мы поэтапно разобрали для клиентов Сбербанка. Пользователи получают возможность перевода денег по номеру телефона и максимально быстро. Без комиссии или с минимальными отчислениями, в зависимости от суммы платежа. А также – возможность оплачивать покупки в магазинах оффлайн и онлайн с помощью QR-кода.
Я подключила данную услугу. Мое впечатление ‒ вполне простая схема. Не хитрее, чем совершить любой платеж онлайн. Придется ли ее использовать ‒ время покажет. Но активация современного сервиса может пригодиться. Не так часто у нас есть возможность сэкономить на банковских комиссиях.